Die folgenden 10 Schritte zeigen Ihnen, wie sie die Geldanlage zur Vermögensbildung selber in die Hand nehmen können!
1. Erkennen Sie die Bedeutung des Themas Geldanlage und Vermögensbildung an
Über Geld spricht man nicht genug! Gerade in Deutschland wird das Thema oft nicht angesprochen oder Geldanlage wird als lästig und kompliziert angesehen. Wie im Ratgeber Geldanlage erwähnt ist gutes Investieren für die meisten Menschen die einzige Möglichkeit wirklich erfolgreich ein ausreichend hohes Vermögen zu bilden. Dies liegt nämlich an der Kraft des Zinseszinseffektes, der aus bescheidenen Ersparnissen über mehrere Jahrzehnte ein Vermögen bilden kann, was auch dieser Excelrechner ihnen aufzeigt.
Wenn Sie also eines Tages finanziell unabhängig sein wollen und sich nicht Gedanken über gesetzliche Rentenversicherung oder niedriges Gehalt machen wollen, dann werden Sie dies, wenn sie nicht reich heiraten, erben, eine erfolgreiche Firma verkaufen oder Weltklassesportler sind ohne das Thema Geldanlage nicht erreichen. Genug Geld verdienen als Angestellter wird alleine nicht dazu ausreichen.
Je jünger sie sind, desto größer ist der Effekt und wenn Sie diesen Ratgeber bis zum Ende durchlesen und befolgen, haben Sie einen großen Schritt in Richtung eigenständige Vermögensbildung getan.
Halten Sie sich vor Augen, dass Sie mit der richtigen Vermögensbildung in einigen Jahrzehnten mehr Geld aus Dividenden, Mieten und Kapitalgewinnen erzielen können, als aus ihrem normalen Job.
2. Machen Sie sich klar, dass Sie alleine die Verantwortung für die Geldanlage und um Vermögen zu bilden tragen
Es gibt furchtbare Geschichten wo Anleger von gerissenen Beratern in unpassende und unseriöse Anlageprodukte getrieben worden sind, aber zum Betrug gehören immer zwei: Einer der betrügt und einer der betrogen werden will. Sie müssen wissen, dass Banken wie Autoverkäufer ihnen Produkte verkaufen und daher nicht unabhängig sein können. Jammern Sie also nicht über teure Fonds oder Lebensversicherungen, sondern nehmen sie selbst die Verantwortung über ihr Vermögen an, denn Sie sind selbst ihr bester Anlageberater. Kaufen Sie keine Anlageprodukte, die Sie nicht selber verstehen und lassen sich auch über Artikel und Menschen beraten, aber die letzte Entscheidung treffen immer Sie selbst und weisen Sie keinem anderen die Schuld zu, wenn etwas schief geht.
Wie im echten Leben auch, gilt auch bei der Vermögensbildung: Sie sind ihres eigenes Glückes Schmied.
3. Investieren Sie in ihre eigene Finanzbildung
Ihr Vermögen besteht nicht nur aus den materiellen Dingen, die sie besitzen, sondern auch aus ihrem Humankapital und sozialen Bindungen. Leider wird in der Schule kaum grundlegendes Finanzwissen und Investitionen vermittelt und das obwohl das meiste gar nicht so kompliziert ist.
Um sinnvoll Verantwortung für ihre eigene Geldanlage zu übernehmen sollten Sie möglichst viel über das Thema wissen, damit auch ihr Bauchgefühl besser wird. Dazu gibt es einige Ratgeber auf investresearch, die Sie schon einmal recht weit bringen, sowie zahlreiche Buchempfehlungen, die Ihnen einen guten Überblick über die Aussagen der besten Bücher zum Thema privater Vermögensbildung geben.
Es gibt keine Abkürzung zu dem langwierigen Weg der Vermögensbildung und diejenigen, die hohe Gewinne in kurzer Zeit versprechen oder sehr einfache Antworten zu komplexen Problemen haben sollten mit großer Vorsicht betrachtet werden.
Vergessen Sie nicht Investitionen in Bildung bringt oft die besten Zinsen!
4. Machen Sie eine Bestandsaufnahme ihres Vermögens, Einkommen und Ausgaben
Eine Bestandsaufnahme muss nicht sehr kompliziert oder von einem Fachmann gemacht werden. Rechnen Sie einfach zusammen, was sie an Cash, Wertpapieren und Immobilienbesitz minus Krediten besitzen und machen Sie das gleiche auch für ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
Wie eine Firma auch, hat jeder Privatmensch nämlich eine Bilanz (Vermögen minus Verbindlichkeiten) und eine GuV (Ihr Gehalt und Lebenshaltungskosten). Sie können dies auch auf ein Blatt Papier oder auf Excel eintragen um eine Übersicht zu bekommen, was sie eigentlich besitzen und wie viel jedes Jahr dazu kommt (Oder auch nicht). Oft wird vergessen, dass eine Immobilie der größte Vermögensgegenstand von Haushalten mit Immobilienbesitz ist und vom Gesamtvermögen nur die liquiden Mittel betrachtet was falsch ist.
Analysieren Sie welche Ausgaben sie verzichten können (Siehe auch Ratgeber Geld sparen) und welche Anlagen wenig Rendite bringen und verkauft werden können, wie zu viel Tagesgeld oder teure Lebensversicherungen.
Halten Sie sich vor Augen, was sie bisher in ihrem Leben gespart haben und versuchen Sie dies zu verbessern
5. Legen Sie Spar- und Investitionsziele fest
Ausgehend von der Analyse und Verbesserungspotenzial legen Sie sich Sparziele fest um mehr Kapital zur Vermögensbildung zur Verfügung zu haben. Der Sparrechner gibt Ihnen Anhaltspunkte, was möglich ist zu sparen.
Allgemein gilt, dass Sie am besten immer eine Stufe unter ihren Verhältnissen leben und das Rest anfangen anzulegen. Legen Sie genau fest wie viel Geld sie jeden Monat sparen möchten, welches dann auch jeden Monat investiert wird. Vor allem regelmäßige Ausgaben und Statussymbole mindern ihre Fähigkeit zu sparen und zu Investieren.
Fangen Sie noch heute mit dem sparen an und hören Sie niemals damit auf.
6. Legen Sie sich einen guten Online Broker zu
Wenn Sie zum Beispiel bereits ein Konto bei der DKB haben, können Sie dort auch Aktien kaufen, auch wenn es nicht besonders gut in diesem Bereich ist. Sollten Sie aber nur ein Konto bei der Sparkasse haben, sollten Sie auch einen günstigen und schnellen Onlinebroker besitzen, da diese günstigere Transaktionskosten für Aktien und ETF´s haben, da sie kein Filialnetz haben und auch meist besser in der Bedienung sind.
Im Ratgeber bester Onlinebroker finden Sie das passende Onlinedepot zur Vermögensbildung, denn Sie haben nicht zu verschenken!
Aber nicht nur wegen günstiger Transaktionskosten sollten Sie einen neues Onlinebrokerkonto eröffnen, sondern auch um monatlich den festgelegten Investitionsbetrag aus Schritt 5 dort automatisch überweisen zu lassen, damit Sie nicht in Versuchung geraten, das Geld anderweitig auszugeben.
Wer den Cent nicht ehrt, ist des Euros nicht wert!
7. Entwickeln Sie eine Investmentstrategie um ihr Vermögen zu bilden
Das wichtigste bei einer Anlagestrategie für Privatanleger ist sein Geld breit auch über verschiedene Assetklassen hinweg zu streuen, was ihnen auch der Ratgeber zum Thema Portfolioaufbau erklärt.
Mit dem Portfolio Gewichtungsrechner bekommen Sie Anhaltspunkte, wie ihr Vermögen am besten verteilt ist und entwickeln Sie daher eine Strategie näher an diese Aufteilung zu kommen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus, das halb abbezahlt ist, und 400.000 Euro wert ist besitzen und sonst 50.000 an Tagesgeld haben, ist 80% ihres Vermögens in Immobilien und 20% in Tagesgeld angelegt. Deswegen sollten Sie einen Teil des Tagesgeld in ETF´s und Aktien umschichten und auch das neu angesparte Geld in renditeträchtigere Anlagen stecken sollten.
Überlegen Sie sich zu welche Anlageklasse sie ausbauen wollen und recherchieren sie dort die besten Produkte (Z. B. auf investresearch.net) und lesen sie auch den Ratgeber 10 Gebote der Geldanlage.
Investresearch investiert beispielsweise mit der selbst entwickelten Methode der Aktienbewertung.
Selbst eine schlechte Strategie ist besser als gar keine!
8. Kaufen Sie Aktien oder ETF´s zur Vermögensbildung
Gehen Sie regelmäßig alle 1-3 Monate in ihr Onlinebrokerkonto und kaufen Sie eine Position an Aktien, Wikifolios oder ETFs je nachdem was sie gerade für sinnvoll erachten. Aktien und Aktien-ETFs sind deshalb ein so wichtiger Baustein der Vermögensbildung, da sie nachweislich die höchsten Renditen langfristig bringen (Darum Aktien kaufen).
Denken Sie dabei langfristig und spekulieren Sie nicht. Sie sollten mit dem Gedanken komfortabel sein, das Wertpapier auch noch in 10 Jahren zu halten, da man am besten das Tagesgeschehen an der Börse ignoriert. Wenn Sie in Aktien investieren, sollten Sie sich aber immer über den Wert und die Branche informieren, was auch hier erklärt wird. Ansonsten wenn Sie sich gar nicht sich mit Geldanlage aktiv beschäftigen wollen, kaufen Sie am besten regelmäßig ETFs oder einen ETF Sparplan.
Wenn Sie meinen keine Immobilien zu besitzen, dann gibt es dafür auch Aktien oder ETF´s, die dies sehr einfach und stressfrei zulassen. Wer es etwas aktiver mag kann auch neuartige Wikifolios kaufen.
Kontinuität und langfristiges Denken zahlt sich aus!
9. Behalten Sie die Nerven bei der Vermögensbildung
Anleger im Schnitt handeln immer wieder genau andersrum, als man es eigentlich tun soll, denn der größte Feind der Anleger ist dieser oft selbst. So kaufen viele bei Hochs und verkaufen bei Tiefs. Daran ist auch unser Gehirn schuld, was der Ratgeber Denkfehler vermeiden erklärt.
Lassen Sie sich also nicht von Emotionen leiten und beruhigen Sie sich damit, dass Sie ihr Vermögen breit gestreut haben, denn absolute Sicherheit gibt es bei der Geldanlage nicht. Sehen Sie das Thema Geldanlage langfristig und fokussieren Sie sich auf den wahren Wert von Aktien oder Immobilien, wie auch im Ratgeber Aktienbewertung erläutert.
ETF´s wie die des MSCI World und der MSCI Emerging Market und auch der EURO Stoxx 600 erholen sich immer wieder und wenn Sie in Aktien investieren sollten Sie zumindest etwas Ahnung von der Industrie haben und die Werte alle paar Monate verfolgen.
Behalten Sie die Ruhe, auch bei Krisen, denn die Märkte haben auch mehrere Weltkriege überdauert
10. Genießen Sie den Zinseszinseffekt und das Leben, nicht nur das Vermögen
Wozu das ganze eigentlich? Eine langfristige Vermögensbildung ermöglicht ihnen Freiheit und Sicherheit. Zwar macht Geld alleine nicht glücklich, aber zufrieden. Fokussieren Sie sich aber nicht auf den Kontostand, denn mehr als ca. 4.000 Euro netto pro Person macht nicht glücklicher und erlaubt einen Lebensstil, der alles umfasst, was sich normale Menschen finanziell wünschen. Setzten Sie sich daher auch ein Ziel wie viel genug ist und wann sie die finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, denn Reichtum ist die Differenz aus dem Vermögen und den Ansprüchen. Wenn Sie ihr Einkommensziel aus passiven Finanzeinnahmen bestreiten können, lehnen Sie sich zurück und widmen sich auch mehr nicht finanziellen Dingen, den Sie haben nur ein Leben.
Sie sind nämlich nicht das was Sie besitzen, sondern auch das, was Sie gelernt haben und mit welchen Menschen Sie ihr Leben teilen. Genießen Sie ihr Leben, denn sie haben nur eins und bereisen Sie die Welt in tollen Hotels, wenn das ihr Traum sein sollte.
Vergessen Sie nicht: Zu den Dingen die Sterbende am meisten bedauern gehört, dass sie gerne weniger gearbeitet hätten, den Kontakt zu den Freunden gehalten hätten und es sich selber erlaubt hätten glücklicher zu sein, und auch das eigene Leben gelebt hätten, nicht das was andere von einem erwarten.
