Folgende Onlinebanken und Fintechs kann ich empfehlen und nutze diese auch selber in meinen Echtgelddepots und für mein eigenes 3 Kontenmodell, das ich mit folgenden Anbietern umsetzte.
1. Hausbank
- offline Hausbank oder
- Onlinehausbank für die ganze Familie
2 . Investmentkonto
2.1. Sparkonto / Cashreserven
3. Ausgabenkonto
Anbieter im Schnellcheck fürs 3 Kontenmodell 2024
1. Hausbank
Als Onlinehausbanken bezeichne ich Onlinedirektbanken die schon seit ca. 20 Jahren am Markt sind oder komplette Vollbanken sind. Preislich sind sie nicht die günstigsten, aber man hat dafür eine Vollbank mit viel Sicherheit und kann auch gut andere Bankgeschäfte darüber abwicklen. Wer nur ein Sparkassen/Volksbank Konto hat sollte sich daher dringend ein solches Konto holen. Mit einem Klick kann man dann auch ein Aktiendepot dort eröffnen. Ich nutze dafür sowohl DKB als auch Consors seit Jahren, aber auch die Sparkasse / Volksbank ist in Ordnung, wenn man noch Alternativen hat.
=> Empfehlung Onlinehausbank: DKB und Consors
2. Investmentkonto defensiv / offensiv (Onlinebroker)
Die bisherigen Discountbroker, werden von einer neuen Generation von Preisbrecher Online Broker, abgelöst die den Handel von sogar ab 0 Euro anbieten. Dafür kann man nicht an der richtigen Börse handeln, sondern nur an einem alternativen Handelsplatz, wo die Kurse schlechter sein können. Diese Broker lohnen sich daher gut für Einsteiger oder um eine zweite Strategie zu testen wo man ev. mehr handelt. Für 2024 sind da Trade Republic und das verbesserte Scalable Capital empfehlenswert, die Trades zu 1 Euro anbieten und auch für 0 Euro im Prime Abo. Für Profis, die auch viel international handeln, wäre Interactive Brokers empfehlenswert oder mit deutschem Kundenservice Lynx.
=> Empfehlung Onlinebroker: Scalable Capital und Interactive Brokers
2.1 Sparkonto/ Cashreserve:
Außerdem sollte man auch immer eine Cashreserve haben und eventuell auch etwas Geld so anlegen, das man noch Zinsen bekommt. Letzteres geht mit P2P Krediten, was nicht risikolos ist, aber man mit überschaubaren Summen machen kann, wofür ich Bondora Grow&Go nutze, wo man um die 6,5% ohne Aufwand bekommt. Als Cashreserve nutze ich Zinspilot, wo man immer den Anbieter einfach wechseln kann. Nicht wegen den Zinsen, sondern damit das Kapital als Reserve vor anderen Investments und Konsum sicher ist.
=> Empfehlungen für Notgroschen: Trade Republic 4% und Zinspilot (Tagesgeld/Festgeld)
3. Ausgabenkonto / Mobilebank
Nach dem 3- Kontenmodell ist es wichtig, dass man ein Konto als Ausgabenkonto hat und eins als Einnahmenkonto. Man kann natürlich für beides eine Onlinehausbank nehmen, aber als Ausgabenkonto bietet sich auch eine kostengünstige und gut zu bedienende Mobile Bank an,
Als individuelles Ausgabenkonto nutzt ich N26, die beide sehr ähnlich sind und mit einer kostenlosen Kreditkarte und eine guten App punkten. Neu und gut ist auch die C24 Bank von Check24, die 2% auf Girokonto bietet.
=> Empfehlung Mobile Bank als Ausgabenkonto mit kostenloser Kreditkarte: N26 oder C24
Weitere interessante Fintechanbieter:
Digitale private Krankenversicherung
Es gibt auch seit Neuestem weitere interessante Anbieter, wo man Geld sparen kann, oder Dinge einfacher, besser und digitaler erledigen kann.
Wenn ich neu in eine Private Krankenkasse wechseln würde, würde ich Ottonova wählen, die diese reichlich bequem gewordene intransparente Industrie aufmischen wollen.
=> Empfehlung digitale Krankenversicherung Ottonova
Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen
Wer in Investmentfonds investieren möchte, der kann dies auch bei einem Anbieter wie Fonds-Super-Markt machen. Hier spart man sich den Ausgabeaufschlag, da es keine Beratung gibt und es auch sonst damit günstiger ist. Eine Alternative wäre Rentablo.
=> Empfehlung Fondskauf: Fonds-Super-Markt oder Rentablo