Was sind Konsumsschulden?
Konsumsschulden sind, wie der Name bereits vermuten lässt, Schulden oder Kredite, Konsumgüter finanzieren lassen. Dazu gehört beispielsweise ein Fernseher, eine Urlaubsreise, aber auch der vor allem der privat genutzte PKW. Konsumschulden ließen also in Dinge, die an Wert verlieren und auch keinen Cashflow generieren. Dafür Konsumsschulden bzw. ein Konsumskredit normalerweise keine Sicherheiten hinterlegt werden, sind die Kreditzinsen auch deutlich höher als bei Investitionsschulden, mit denen beispielsweise eine Immobilie gekauft wird, die wiederum mit Mieteinnahmen die Kreditzinsen bezahlen kann.
Warum sind Konsumschulden im Vergleich zu Investitionsschulden so schlecht?
Konsumsschulden sind ein bisschen so wie Drogen, da es kurz und anfangs Spaß machen kann, man danach aber sehr lange brauchten davon wegzukommen. Die Werbeindustrie und auch die Banken suggerieren dabei, dass man so viele Dinge braucht und sich diese leicht durch Konsumsschulden ermöglichen lassen. Diese Geschichte soll man aber nicht glauben. Durch die Kreditzinsen gerät man schlecht schnell durch Konsumschulden in Abhängigkeit von Banken und das gekaufte Konsumgut wird so teurer und man lebt ein Lebensstil der nicht seinem Einkommen angepasst ist. Um finanziell frei zu sein ist das wichtigste anfangs einen positiven Cashflow zu erzielen, weswegen man nun Konsumgüter kaufen sollte, die man sich nicht leisten kann. Selbst wenn Anbieter mit 0 % Finanzierungen und anderen Dingen werben, sollte man so etwas nur in Anspruch nehmen, wenn man das Produkt wirklich benötigt, zum Beispiel wenn eine Spülmaschine kaputtgegangen ist
Schulden sind aber nicht per se schlecht, denn Investitionsschulden, die man gerade in heutigen Zeiten sehr günstig aufnehmen kann, können dazu dienen Immobilien oder auch riskante Aktien zu kaufen war die eine höhere Rendite bringen als man für die Kreditzinsen zahlen muss. Dadurch profitiert man von der Inflation und kann auch wenn das Risiko natürlich höher ist, auch schneller Bereich oder finanziell unabhängig werden. Gerade bei Immobilien können gute Schulden über lange Jahre Wunder bewirken ( Ratgeber Immobilienkauf zur Kapitalanlage).
Wie kommt man raus aus den Konsumschulden?
Bevor man mit dem investieren anfangen kann, muss man erst mal die Konsumschulden abbauen, da man für diese oft mehr Kreditzinsen zahlt, als man bei einer normalen Anlage erwarten kann.. Dazu hilft auch das Investresearch Modell des Investierens, indem man versucht seine Ausgaben zu senken (Geld sparen) und seine Einnahmen zu erhöhen (Mehr Geld verdienen). Vor allem muss sich die Einsicht durchsetzen, dass Konsumsschulden dumm sind und man so seine Ziele nie erreicht.
